タワマン破産とは？原因と対策を徹底解説

2024年9月21日

「タワマン破産」とは、タワーマンションを購入した人々が、金利の上昇や経済状況の悪化により、ローンの返済が困難になり、最終的に破産する、そんな話のことをを指した言葉です。X（旧twitter）とかで、騒がれている言葉です。仮に１億円のマンションで、金利が１％上がれば、単純に考えても、１００万円増えますからね。

タワーマンション購入は、夢の生活を実現する一方で、破産のリスクも伴います。本記事では、タワーマンション購入で破産に至る原因や、リスクを回避するための対策について詳しく解説します。

タワーマンション購入で破産するリスクとその原因とは？

タワーマンションの購入は、夢のような高級な生活を実現する反面、経済的なリスクも伴います。多くの人々がタワーマンションを購入した後、思わぬ経済的な負担を抱え、最悪の場合には破産に追い込まれることもあります。その原因を理解することは、リスクを避けるための第一歩です。

多いのはやはり、ローンの支払い負担が大きな原因の一つです。タワーマンションは通常、一般的な住宅よりも高額であるため、多くの購入者は高額な住宅ローンを組むことになります。月々の返済額が高くなることで、他の生活費や予期せぬ出費に対応できなくなり、家計が破綻することがあります。特に金利の変動が大きい変動金利のローンを利用している場合、返済額が急激に増加するリスクがあります。

意外と盲点なんですが、固定費の増加も見逃せないポイントです。タワーマンションでは、管理費や修繕積立金が一般的なマンションよりも高額になる傾向があります。これらの費用は、築年数が経過するにつれて増加することが多く、購入時には予想しなかった負担がのしかかってくることがあります。特に、高層階や広い住戸を購入した場合、管理費がさらに高くなることがあります。

土地の価格、建物の価格は上がっている2024年。ただ、場所によっては、物件価値の下落も破産に繋がる要因の一つです。購入時に高値で購入したタワーマンションが、将来的に価値を維持できるとは限りません。築年数の経過や地域の人気の変化、経済状況の影響で物件の価値が下落すると、売却してもローン残債を返済できず、最終的に破産に追い込まれることがあります。特に、景気が悪化した際には、タワーマンションの需要が減少し、価格が大幅に下落するリスクがあります。

タワーマンション購入者が破産に陥るケースと対策方法

タワーマンション購入者が破産に陥るケースには、いくつかの典型的なパターンがあります。これらのケースを理解し、対策を講じることが破産リスクを回避するために重要です。

あるある話のPART１ですが、収入の急減が大きな要因です。例えば、リストラや転職、病気による長期休職などにより、収入が大幅に減少した場合、住宅ローンの支払いが困難になります。特に、高額なローンを組んでいる場合、収入が減ると返済の負担が大きくなり、家計が破綻するリスクが高まります。このような状況を防ぐためには、購入前に万が一の事態に備えた貯蓄を確保しておくことや、収入の安定性を見極めることが重要です。

あるあるPART２ですが、ローン返済計画の見直しを怠ることも破産に繋がる要因です。例えば、変動金利のローンを組んでいる場合、金利上昇により返済額が大幅に増加するリスクがあります。金利が低い時期に固定金利に切り替えることや、毎年返済計画を見直し、家計の状況に合わせて柔軟に対応することが求められます。また、繰り上げ返済を積極的に行うことで、総支払額を減らし、ローン返済期間を短縮することも効果的です。

高額な修繕費用が発生した場合も、破産のリスクが高まります。タワーマンションでは、築年数が経過すると大規模修繕が必要となり、管理費や修繕積立金が大幅に増加することがあります。これに備えて、予備費を確保しておくことが大切です。また、購入時に修繕計画や管理状況をしっかり確認し、適切に管理されている物件を選ぶことも重要です。

タワーマンションのローン返済で破産を防ぐためのポイント

タワーマンション購入時のローン返済を計画的に行うことは、破産を防ぐために非常に重要です。ここでは、ローン返済を無理なく進めるためのポイントを紹介します。

最初に、無理のない借入額を設定することが基本です。一般的に、月々の返済額が手取り収入の25%を超えない範囲で借入を行うことが推奨されます。借入額が大きすぎると、返済が家計を圧迫し、他の生活費や緊急時の出費に対応できなくなります。収入が変動する可能性がある場合は、さらに慎重な計画が求められます。

節税効果を考えないなら、繰り上げ返済を活用することも効果的です。ボーナス時などに繰り上げ返済を行うことで、元金を減らし、総支払額を減らすことができます。繰り上げ返済には、返済期間を短縮するタイプと、毎月の返済額を減らすタイプがありますが、どちらを選ぶかは家計の状況や今後のライフプランに合わせて検討しましょう。

当然ですが、固定金利と変動金利の選択も重要です。金利が低い時期に固定金利で借入を行うことで、将来的な金利上昇による返済額の増加を防ぐことができます。一方、変動金利は金利が上昇した際のリスクがあるため、将来の金利動向を見極めながら、定期的に見直しを行うことが大切です。

最後に、家計管理を徹底することも欠かせません。タワーマンションの維持費や修繕積立金は年々増加する可能性があるため、余裕を持った資金計画を立て、貯蓄をしっかりと行っておくことが重要です。これにより、予期せぬ出費や収入減少時にも柔軟に対応でき、破産リスクを回避することができます。

タワーマンション破産の現実とリスク回避のためのアドバイス

タワーマンションの破産は決して稀なケースではなく、高額なローン返済や生活費の負担に耐えきれず、破産に至ることがあります。これを防ぐためには、まずリスクを見越した貯蓄の確保が必要です。半年から1年分の生活費を貯蓄し、予期せぬ事態に備えることが推奨されます。

物件選びも慎重に行い、資産価値を維持できる物件を選ぶことが大切です。購入前に不動産の専門家やファイナンシャルプランナーのアドバイスを受け、適切な資金計画を立てることも破産リスクを避けるための有効な手段です。これらの対策を講じることで、破産リスクを最小限に抑え、安心してタワーマンションライフを楽しむことができます。